Программа льготного автокредитования в году условия. Программа "семейный автомобиль"

В связи с различными факторами, сегодня покупка автомобиля для многих людей является проблемой. Часто не хватает денег на новую качественную машину, поэтому разработана программа «Первый автомобиль». Начала действовать с 1 июля 2017 года.

Продвигая этот и другие проекты, правительство поддерживает автомобильную промышленность, стимулируя производство и сохраняя тысячи рабочих мест. Каждый желающий может воспользоваться замечательной возможностью приобрести транспортное средство своей мечты.

Конечно, как и в каждой бочке меда присутствует маленькая ложечка дегтя: придется попрощаться с бонусами за утилизацию машины и трейд-ин, правительство приняло волевое решение от них отказаться.

Прогнозируется, что до конца этого года по разным программам граждане купят около 400 000 автомобилей, которые сошли с российских конвейеров за два последних года.

Условия программы «Первый автомобиль» в 2017 году

Перейдем к более конкретному и детальному рассмотрению условий программы. Для того чтобы купить свой первый автомобиль надо обязательно иметь гражданство Российской Федерации. Без водительских прав даже и не мечтайте взять кредит по этой программе. Пойдите сперва в автошколу, выучите правила дорожного движения, сдайте экзамен по вождению, а уже после этого езжайте в банк, пока что на общественном транспорте для оформления кредита.

В банке вы будете должны показать отчет, который вам предоставит бюро кредитных историй, показывающий, что вы не подписывали в 2017 году никаких других договоров на покупку автомобиля. То есть, что машины у вас никогда не было и быть не могло.

После этого вы должны будете написать заявление о том, что берете на себя обязательство не оформлять в текущем году никаких других договоров, которые бы предусматривали покупку автомобиля. Итак, что остается в итоге. Всего три условия:

• Быть гражданином Российской Федерации;
• Иметь удостоверение водителя;
• Не иметь автомобиль.

Здесь надо уточнить второй пункт. Он исключает возможность приобретения автомобиля по документам своего прадедушки, который в молодости хорошо управлялся с лошадьми в колхозе, а водительских прав у него отродясь не было. Или, оформить покупку на имя несовершеннолетнего ребенка. Эти ограничения предусмотрены для того, чтобы исключить не чистых на руку автолюбителей, которым надоела старая машина, а на новую цены кусаются, и хочется сэкономить приличную сумму. В программе «Первый автомобиль» принимают участие, только те люди, которые на самом деле ранее не имели этого средства передвижения.

Сотрудники автошкол страны без работы не останутся, легко можно представить какая волна желающих заполнит их аудитории, и сядет за руль учебных машин с инструкторами для отработки практических навыков вождения.

Итак, если первые условия соблюдены, и в портмоне новенькие водительские права, то следующий этап – непосредственное оформление кредитного договора, и получение во владение новенькой машины мечты. При этом рассчитывайте, что мечта может стоить не дороже 1,45 млн. рублей. Для дебюта за рулем – это немаленькие деньги.

Срок, на который можно будет оформить кредитный договор, не должен превышать 36 месяцев, за этот период времени вся сумма должна будет выплачена. Перед тем как оформлять кредит, хорошенько рассчитайте свои финансовые возможности, ибо, не смотря на то, что кредит льготный – это не касается сроков обязательных выплат.

Большим преимуществом госпрограммы «Первый автомобиль» 2017 года, является возможность не выплачивать первый взнос.

Одним из главных параметров кредитного договора является процентная годовая ставка, в этом случае она порадует покупателя, ведь составляет всего 11,3% годовых, и то это максимальное значение. При желании можно пройтись по финансовым организациям, и в любом случае получить более выгодное предложение, ведь они заинтересованы в привлечении клиентов, и конкурируя между собой, понижают значение кредитной ставки.

Но и это еще не все. Если вы берете кредит и при этом оплачиваете первый взнос, то предоставляется 10% скидка. Конечно, самым выгодным вариантом покупки будет, если внести максимально возможный первый взнос.

Обратите внимание на то, что со скидкой до конца года можно приобрести всего лишь одну машину, без скидки – количество не ограничивается: покупайте, сколько душе и кошельку угодно.

Список машин, которые предоставляются по государственной программе 2017 года «Первый автомобиль»

Скептики сразу подумают, что по условиям программы их первый автомобиль будет совсем не тот на который они рассчитывали когда копили на него деньги. Но тут они ошиблись, в списке хорошие машины зарубежных и отечественных марок.

• Nissan X-Trail;
• Mazda CX-5;
• Volkswagen Tiguan;
• Ford Kuga;
• Hyundai;
• Renault;
• Skoda;
• Lada;

Каждый четвертый автомобиль, который приобретается на этих условиях – Lada. Для флагмана отечественного автопрома – это существенная поддержка, 2/3 всех тольяттинских машин реализуется при помощи скидок. Иностранных брендов, которые участвуют в госпрограммах, продается тоже немало: от трети до половины всех автомобилей.

Кредитование по разным программам, в том числе и для покупки первого авто, начало действовать с 2014 года. Фактически в 2017 году правительство внесло некоторые коррективы, чтобы расширить ее возможности. Запланировано, что период действия программы будет до конца этого года.

Но жизнь всегда вносит свои поправки, все будет зависеть от экономических показателей всей промышленности, в том числе и автопрома. Скорее всего, она будет действовать до тех пор, пока не начнется рост экономики, для того, чтобы поддержать отечественного производителя, ведь одно из условий – автомобиль должен быть собран на российских заводах.

Заинтересованность банков в выдаче льготных кредитов по программе «Первый автомобиль» достаточно высокая. Каждый борется за клиента, можно выбирать из большого списка, в котором около 90 банков-участников. Некоторые из них:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Русфинанс Банк;
• Кредит Европа Банк;
• Тойота банк;
• Юни Кредит Банк.

При покупке автомобиля в автосалоне всегда можно уточнить список, поскольку он все время обновляется. Каждый банк имеет свои условия оформления кредита, поэтому надо внимательно их изучить перед тем, как выбирать то или иное финансовое учреждение, всегда возможны нюансы. Например, одни выдают кредит только по своему списку автомобилей, у других условием является страхование здоровья и жизни заемщика, третьи захотят первый взнос, который вам не по карману или дополнительные гарантии. Оформлять льготный кредит выгоднее в любом случае, он помогает снизить уровень выплат, а это в свою очередь положительно сказывается на семейном бюджете.

Города в которых действует программа «Первый автомобиль»

Важно уточнить, что поскольку одним из главных условий оформления кредита по программе «Первый автомобиль» является наличие паспорта гражданина России, то не зависимо от того в каком городе страны вы проживаете, везде, где находятся банки-участники данной программы, есть возможность оформить покупку машины.

Удивительно, но факт!
Несколько интересных фактов для тех, кто мечтает купить свой первый автомобиль. За свою долгую историю, автомобили меняли внешний облик, все время конструкторы неустанно работали над улучшением технических характеристик.

• Последние годы электромобили начинают во всю конкурировать с традиционными. Интересно то, что первым в истории автомобилем, который достиг скорости 100 км/час был именно электромобиль. Двигатели были расположены на ступицах задних колес, случилось это в 1899 году, по историческим меркам совсем недавно.
• В знаменитом на весь мир Фольксвагене «Жук» опрыскиватель лобового стекла работал от давления запасного колеса, которое располагалось под капотом.
• Стив Джобс договорился о покупке каждые полгода нового Мерседеса. Дело в том, что этот период по законам штата Калифорния, можно ездить без номеров. Владельцы автосалона после того, как Джобс возвращал автомобиль и брал новый, продавали тот, на котором ездил глава Эппл намного дороже. Вот такое взаимовыгодное сотрудничество.

Которая позволяет получить скидку при покупке автомобиля в кредит . В 2017 году данная программа была расширена и государство стало предоставлять дополнительную скидку на покупку .

В этой статье речь пойдет об очередных изменениях, которые внесены в Постановление Правительства РФ "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей" с 7 августа 2018 года .

Продление программы льготного кредитования до 2020 года

1. Настоящие Правила устанавливают порядок и условия предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредитные организации, кредиты, субсидии).

1. Настоящие Правила устанавливают цели, условия и порядок предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредит, кредитные организации, субсидии).

Первое важное нововведение - программа продлевается на 3 года (2018, 2019, 2020). Однако если Вы планируете получить льготный кредит, то рекомендую не откладывать это на последний момент, т.к. из-за большого количества участников выдача субсидий может закончиться гораздо раньше. В предшествующие годы автомобили "расходились" за 3-4 месяца.

Количество автомобилей в 2018 году

И в целях реализации в 2017 году 408,35 тыс. автомобилей, в том числе 58,35 тыс. автомобилей в рамках кредитных договоров...

В целях реализации в 2018 году 45,1 тыс. автомобилей в рамках кредитов, выданных в 2018 - 2020 годах....

Обратите внимание, пока что известно доступное количество автомобилей только в 2018 году. Оно составляет 45 100 штук . В прошлом году на аналогичных условиях были проданы 58 350 автомобилей. Если спрос в этом году будет таким же, как в прошлом, то машины скорее всего закончатся в середине осени.

Что касается лимитов на 2019 и 2020 годы, то они пока что не установлены. Скорее всего в следующем году постановление будет вновь обновлено и недостающая информация будет добавлена.

Как получить субсидию в размере 25% от стоимости машины?

Предусматривающих возмещение затрат на уплату первоначального взноса в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа) ...

Итак, в 2018 году существуют 2 варианта субсидии :

• 25% - при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа;
• 10% - при покупке в прочих федеральных округах.

Т.е. максимальный размер скидки в ДФО составит 1 450 000 * 0.25 = 362 500 рублей .

В прочих регионах - 1 450 000 * 0.10 = 145 000 рублей.

В Дальневосточный федеральный округ входят следующие субъекты РФ:

Если Вы проживаете в одном из указанных регионов, то Вам повезло и Вы можете получить субсидию в размере 25 процентов.

Если же Вы живете в прочих субъектах федерации и планируете купить машину в кредит, то имеет смысл подумать над тем, чтобы съездить на Дальний Восток. Все-таки разница составляет более 200 000 рублей и в некоторых случаях поездка может оказаться выгодной. Особенно для жителей соседних регионов (Сибирского федерального округа).

Не исключаю, что ради скидки кто-то поедет на Дальний Восток и из европейской части России. Однако таким покупателям следует внимательно все просчитать, чтобы выяснить, принесет ли поездка выгоду.

Отмена скидки на проценты по кредиту

Еще одно важное изменение. В 2017 году кроме скидки на первоначальный взнос (10 процентов) государство также компенсировало и часть затрат на выплату процентов по кредиту:

з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

Данный пункт не был дополнен информацией про 2018 год, т.е. проценты по кредиту придется платить в полном размере .

Условия участия в программе

Основные условия участия остались прежними:

• гражданство Российской Федерации;
• наличие водительского удостоверения;
• автомобиль должен быть первым (программа "Первый автомобиль") либо у заемщика должно быть 2 или более детей (программа "Семейный автомобиль").

Изменения затронули пункт, запрещающий брать другие автокредиты:

не заключали в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию;

не заключали в 2017 году кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

Обратите внимание, в 2017 году условие было более строгим. В течение года заемщик не должен был брать никаких автокредитов , кроме льготного.

Обновленная программа говорит о том, что покупатель машины не должен брать автокредиты в 2017 году, а также в 2018-м после получения субсидии.

Рассмотрим пример. В январе 2018 года Иван купил автомобиль в кредит. Льгота при этом не предоставлялась, т.к. субсидии выдаются только с 7 августа 2018 года.

В августе 2018 года Иван узнает о новых льготных программах и решает приобрести еще один автомобиль (для жены) со скидкой 25%.

При таком раскладе банк не должен отказать Ивану, т.к. условиям программы он полностью соответствует.

Максимальная стоимость автомобиля

...
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
...
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;

В 2018 году максимальная стоимость транспортных средств сохранена и составляет 1 450 000 рублей . Напомню, что в предшествующие годы стоимость постепенно возрастала.

Год выпуска автомобиля

г) приобретаемый автомобиль произведен:
...

• в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
• в 2017 или 2018 году - для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г. ;

В данном случае условия стали более жесткими. В 2017 году можно было купить машину выпущенную в течение 2016 года, т.е. прошлогоднюю.

В 2018 году также можно купить прошлогоднюю машину (2017 года), однако ПТС на такой автомобиль должен быть выдан после 1 декабря 2017 года .

Например, если автомобиль произведен в сентябре 2017 года, а ПТС на него получен 15 октября 2017 года, то купить его со скидкой не получится.

Увеличение срока кредитного договора

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев - для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

Ранее максимальный срок льготного автокредита составлял 36 месяцев, т.е. 3 года . И данное условие не позволяло принять участие в программе некоторым покупателям, планирующим брать займ на более длительный срок (например, на 5 лет).

Данное условие не перенесено на 2018 год, т.е. в настоящее время максимальный срок кредита не ограничен .

В завершение хочу отметить, что программы льготного автокредитования в предшествующие годы позволили с хорошей выгодой приобрести автомобили многим гражданам РФ. Так что если Вы планируете брать займ на покупку машины, то советую Вам присмотреться к этим программам.

Удачи на дорогах!

Если вы ищете возможность сэкономить на процентных ставках при покупке авто в кредит, ищите банк где они дешевле, то сначала предлагаем рассмотреть госпрограмму льготного автокредитования – она субсидирует процентную ставку из гос бюджета. Давайте, сегодня сделаем акцент, какие произошли изменения в автокредитах с господдержкой в 2017 году, список автомобилей, доступных для гос субсидирования, условия их покупки и другие важные моменты.

Согласно новому постановлению правительства от 7 июля 2017 года №808 (в дополнение к майскому постановлению о продление гос. поддержки кредитования при покупке авто на 17 год), с 11 июля вступают в силу новые льготы для отдельных категорий граждан:

• «скидка» 10% в виде субсидирования первоначального взноса многодетным семьям, имеющим более двух детей
• «скидка» 10% (опять же по первому взносу) лицам, которые еще не приобретали в кредит машину в 2017 году

Проще говоря раньше правительство субсидировало банку (не заемщику) около 6,5% от общей процентной ставки банка, участвовавшего в господдержке автозаймов, если заемщик покупал отечественное авто за заемные деньги. А теперь в дополнение к этому, если покупателем является многодетная семья или лицо, еще не приобретавшее атомобиль в кредит в 2017 году, правительство будет субсидировать и первоначальный взнос по займу в размере 10%, но не более. Опять же, все это касается только отечественного автопрома.

Суть программы

Все мечтают о приобретение собственного автотранспортного средства, но не каждый может себе это позволить сделать сразу же, поэтому приходится обращаться к автокредитованию. Купить транспортное средство в кредит неплохо, но сделать это на льготных условиях еще лучше и выгоднее. Решиться на оформление такого кредитного займа не так уж и просто, нужно тщательно обдумать этот поступок, рассмотреть все плюсы и минусы процесса и условий.

Для выбора оптимального варианта нужно мониторить процентные ставки, которые предлагают разные банки, и выбрать среди них наиболее подходящую в индивидуальном порядке.

А для экономии на ставках на рынке автокредитования с 2013 года и по сей день (2017 год) существует такое явление, как выдача кредитов на авто с государственной поддержкой или с гос субсидией (кому, как проще воспринимать).

И каждый год, начиная с 2013, правительство РФ специальным новым постановлением продлевает действие программы или нет.

Например, в 2015 она продлевалась постановлением от 16 апреля №364, в 2016 продлевалась постановлением от 23 апреля № 344, в 2017 году постановления не было.

И поэтому все думают, что программа прекратила свое действие! Это заблуждение – на 2017 она официально продлена Министерством Промышленности и 11 мая 2017 года Д. Медведевым.

В России данный вид кредитной программы появился и начал функционировать 4 года назад, однако этот процесс периодически приостанавливался. С 2015 года автокредитование с госсубсидированием снова было возобновлено и распространялось на отечественный автопром и на импортные марки автомобилей, которые собирались и собираются на территории РФ.

На реализацию задумки было выделено из федерального бюджета около 4 миллиардов рублей. В 2017 еще 10 млрд.

Основной смысл программы – поддержать отечественного производителя, включая и иностранные марки, которые собираются в РФ и которые правительству удобнее воспринимать, как «произведенные у нас». Конечно, это не так!

11 мая 2017 год программа продлена Председателем правительства Д. Медведевым до конца года, а 7 июля того же года появились дополнительные льготы в виде субсидирования 10% первоначального взноса для многодетных семей и тех, кто еще не покупал авто в 17 году.

В чем смысл господдержки?

Поддержка заключается в субсидирование государством процентной ставки тем банкам, которые присоединились к реализации этой программы. Скидка составит = текущая ставка банка по его текущим программам автокредитования – 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ (по состоянию на март 2017 года она составляет 9,75%). То есть скидка составит чуть более 6,5%. И плюс 10% скидка многодетным семьям.

Показатели за 2015-2016 год

Таким образом, в 2015 году с помощью государственной субсидии процентная ставка по автокредитованию снизилась на уровень 2/3 части ключевой ставки главного Банка России.

Регионы распространения

На 2017 год программа льготного кредитования автомобилей широко распространена и действует практически во всех крупных городах РФ.

В их список входят:

• Москва
• Новосибирск
• Санкт-Петербург
• Нижний Новгород
• Волгоград
• Казань
• Екатеринбург
• Самара
• Челябинск
• Ростов-на-Дону и прочие

Известно, что в 2017 году субсидирование продолжится во всех вышеперечисленных городах.

При оформлении кредита на авто заемщику необходимо выбирать оптимальные для него условия, а также учитывать то, что чем меньше срок выплат и больше первоначальный взнос, тем меньше будет годовой процент по займу. Кроме этого он зависит от того, как много и как быстро документов предоставит кредитополучатель для оформления автокредита с государственной поддержкой.

Также нужно учесть то, что на общую стоимость выбранного автомобиля будет влиять стоимость страхового полиса, будь это хоть ОСАГО, хоть КАСКО.

Автокредит с господдержкой 2017 – список автомобилей.

Значительное преимущество льготного кредитования заключается в уменьшении суммы переплаты по процентным ставкам, вследствие чего покупка автомобиля становится более доступной. Но, в то же время, стать участником такой программы могут далеко не все желающие.

Что такое субсидирование автокредитов

В 2009 году правительством России была разработана и запущена программа государственного льготного кредитования на покупку автомобиля отечественного производства. Подобное решение было принято в разгар экономического кризиса, а суть программы заключалась в создании стимула для увеличения покупательского спроса на автомобили, выпущенные российскими предприятиями.

Государственная поддержка кредитования заключается в частичном погашении за счёт бюджетных средств выплат, предусмотренных процентной ставкой по займу. Традиционно данная государственная компенсация составляет 2/3 от суммы, которая указана в процентном выражении от стоимости автомобиля и которая является доходом банка за предоставление кредита.

Важно знать , что возмещение осуществляется не по всей ставке кредита, а только на подлежащую уплате в ЦБ РФ банковскими организациями ставку рефинансирования по кредитам, которые те получили от центрального банка. Другими словами, если банковская ставка за автокредит будет составлять 20%, а рефинансирование 11%, то компенсации подлежит сумма в 7,33%, а остальные 12,67% выплачивает заемщик. Данный расчёт осуществляется по такой формуле: 11/3х2=7,33 и 20-7,33=12,67. Ставку рефинансирования устанавливает Банк России на соответствующую дату.

Результатом внедрения госавтокредита стало повышение на 50% производства и продажи автомобилей АвтоВАЗа. Но, не смотря на столь высокие показатели, программа всё же на какое-то время была приостановлена и только в 2013 году правительство возобновило госавтокредитование. В мае 2017 года из бюджета выделено 10 млрд. рублей на продажу новых автомобилей , но одновременно с этим были внесены изменения в условия предоставления государственного льготного автокредитования и требования к банкам.

Новые условия и сроки

Существенно расширен список автомобилей, которые попадают под действие программы (добавлены внедорожники) , и теперь разрешено приобретать с государственным субсидированием кредитования не только отечественные, но и импортные автомобили . А ставка государственного возмещения по-прежнему составляет 2/3 ставки рефинансирования. Также к основным требованиям относятся:

• Изначальная стоимость приобретаемого транспортного средства не должна превышать 1 450 000 рублей (ранее 1 млн) .
• Автокредит по госпрограмме субсидирования может быть выдан на срок, не превышающий 36 месяцев.
• Скидка на автокредит фиксирована — 6.7%
• Предоставление кредитных средств может осуществляться только в рублях.
• Первоначального взноса теперь нет. (ранее 20%)
• Максимальная сумма выдаваемого кредита должна составлять не более 920 000 рублей, а минимальная может устанавливаться банковскими организациями самостоятельно.
• Важно, чтобы приобретаемое транспортное средство не находилось на регистрационном учете и не регистрировалось на физическое лицо.
• Максимально допустимый вес автомобиля должен составлять не более 3,5 тонны.
• Приобретаемый автомобиль должен относиться к легковой категории, а также не являться автомобилем для коммерческого использования.
• Введены новые программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (скидки 10%).

Соответственно, банками-участниками могут меняться дополнительные условия, а также ставки, из-за которых предоставляемые в разных организациях госавтокредиты иногда отличаются. Данные различия проявляются в таких позициях:

• Минимальная сумма, по которой осуществляется выдача кредита.
• Ставка кредитования для осуществления отсчёта реальной суммы в процентном выражении, которая выплачивается получателем кредита.
• Минимальный период, на который проводится выдача кредита.

Полный список автомобилей по новой программе

Помимо стоимости, типа и веса автомобиля, правительством был установлен чёткий перечень транспортных средств, которые попадают под действие программы льготного кредитования (но каждый банк предоставляет отдельный список) . Реестр включает машины таких моделей:

1	Chevrolet Niva;	19	LADA Vesta;
2	Chevrolet Cruze (не все комплектации);	20	Mazda3 (не все комплектации);
3	Chevrolet Aveo;	21	Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
4	Chevrolet Cobalt;	22	Nissan Almera;
5	Citroen C4 (не все комплектации);	23	Nissan Note;
6	Citroen C-Elysee;	24	Nissan Tiida (не все комплектации);
7	Daewoo Nexia;	25	Opel Astra (не все комплектации);
8	Daewoo Matiz;	26	Peugeot 301
9	Ford Focus (не все комплектации);	27	Peugeot 408 (не все комплектации);
10	Hyundai Solaris;	28	Renault Duster (не все комплектации);
11	KIA Rio;	29	Renault Logan;
12	KIA Cee’d (не все комплектации);	30	Renault Sandero;
13	LADA Granta;	31	Skoda Fabia;
14	LADA Kalina;	32	Skoda Octavia (не все комплектации);
15	LADA Priora;	33	Тoyota Corolla (начальные комплектации);
16	LADA Largus;	34	Volkswagen Polo (не все комплектации);
17	LADA 4×4;	35	Bogdan – все модели;
18	LADA Samara;	36	UAZ и ЗАЗ – все модели;

Также необходимо отметить, что под действие программы могут подпадать не все виды комплектаций моделей транспортных средств, что были внесены в список правительством. Помимо этого, приобретать по субсидии можно только автомобиль, которому на момент покупки с дня выпуска исполнилось не более одного года. Что касается транспортных средств зарубежного производства, то чтобы попадать под действие программы господдержки, их сборка должна осуществляться на территории РФ, а цена за данный автомобиль не может превышать установленную максимальную сумму в рублях.

Требования к заемщикам

Необходимо отметить, что каждый банк имеет право устанавливать собственные требования к получателям кредита на приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования. Но к основным запросам относятся следующие аспекты:

• Возраст лица, получающего кредит – от 21 до 65 лет. Но в некоторых организациях выдача займа возможна для лиц, достигших 18 лет, при наличии у них поручителя, а также тех, кто на момент полной выплаты суммы за автомобиль достигнет 75 лет.
• Наличие паспорта гражданина РФ с указанием места прописки или временной регистрации в регионе, где планируется приобретение автомобиля.
• Предоставление справки 2-НДФЛ (о доходах) за последние 3 месяца с места постоянной работы.
• Лицо, желающее получить кредит по программе господдержки, должно быть официально трудоустроено и обладать стажем работы на последнем месте сроком от 3 месяцев до 1 года. Для подтверждения данного факта необходима копия трудовой книжки, которая была заверена уполномоченным лицом организации-работодателя.
• Положительная кредитная история человека, желающего получить займ от банка. Важно знать, что не все финансовые учреждения критично относятся к данному требованию. К примеру, гражданин, имеющий негативную кредитную историю, может заручиться поручителем, либо же в качестве залога предоставить банку дополнительное имущество помимо приобретаемого автомобиля.
• Получателем кредита могут выступать исключительно физические лица.

Некоторые кредитные организации вносят добавочные требования, например, предоставление, помимо паспорта, другого документа, удостоверяющего личность, чаще всего это водительские права или заграничный паспорт. В некоторых банках, наоборот, предлагаются специальные программы госавтокредитования по двум документам. Но в таком случае сумма начального взноса может быть значительно увеличена.

Помимо этого, если заёмщик на момент получения кредита вышел на пенсию, то ему понадобится предъявить пенсионное удостоверение, а также справку, которая является доказательством размера получаемой им пенсии.

Законодательство не устанавливает ограничения на количество покупаемых по льготной программе автомобилей. Но банковские учреждения не предоставляют кредитование на два и более автомобиля .

Банки, оформляющие автокредит по льготной программе

Законодательство РФ не предусматривает конкретного списка финансовых учреждений, которые принимают участие в программе льготного госавтокредитования. Но банковским организациям выдвигаются определённые требования, из-за чего аккредитацию на выдачу льготных автокредитов получают далеко не все учреждения.

Изначально в программе могли принимать участие только кредитные организации с уставным капиталом не менее 70 миллиардов рублей, а также с 50% акций, находящихся в управлении государства. Но из-за сложной экономической ситуации было принято решение снизить планку требований, что позволило большему количеству финансовых организаций принять участие в субсидировании автокредитования .

Традиционно Минпромторг РФ на своём сайте публикует реестр тех банков, которые смогли подтвердить участие в программе госавтокредита. Данный список обновлялся ежедневно. В то же время, по заявлению чиновников, аккредитацию смогли пройти более 90 банковских учреждений, среди них и оформляющие до 80% всех кредитных продаж автомобилей в России. К таковым относятся:

• Россельхозбанк
• ЮникредитБанк
• Сбербанк
• Росбанк
• ВТБ24
• БанкМосквы

Предложение от банков на автокредит с субсидированием

Необходимо отметить, что при желании купить автомобиль по кредитной программе с субсидированием, лучше всего обращаться непосредственно в автосалоны. В таком случае покупателю предоставляется возможность значительно сэкономить собственное время, так как можно сразу узнать, с каким из банков сотрудничает салон и на каких условиях будет выдан кредит. Если покупатель пожелает сотрудничать именно с этим банком, то прямо не месте выбора транспортного средства он имеет возможность подать заявку на кредит.

Самые распространённые предложения банков:

Название банка	Изначальная процентная ставка	Процентная ставка с учётом субсидий
Банк Москвы	15%	9,5%
ЮникредитБанк	13,5 – 16,5%	8 – 11%
УралСибБанк	16 – 17%	10,5 – 12%
Сбербанк	15 – 17%	9,5 – 11,5%
Росбанк	16,5 – 21%	11 – 15,5%
Газпромбанк	15%	9,5%
ВТБ24	16 – 17%	10,5 – 11,5%
РоссельхозБанк	15%	9,5%

Другие банки, которые также принимают участие в льготном госавтокредитовании:

Покупка автомобиля в кредит по программе с господдержкой для бизнеса

Вопреки тому, что программа государственного субсидирования покупки легкового автомобиля в кредит рассчитана исключительно на физических лиц, всё же, при острой необходимости, можно приобрести такой автомобиль и для бизнеса. Для этого владелец компании, будь то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, может осуществить покупку в качестве физического лица и оформить заём на себя, как для личного автомобиля. Разумеется, подобный способ в некоторых ситуациях является не совсем удобным, но как исключительный вариант для представителей малого бизнеса может оказаться вполне выгодным. Ведь уровень переплаты при оформлении кредита с господдержкой значительно ниже, чем при покупке обычным потребительским займом.

Конечно, госпрограмма чётко предусматривает использование приобретаемого транспортного средства именно в личных целях. Но на практике банки, через которые осуществляется покупка, не проверяют, в каких условиях используется транспортное средство – банку выгоднее, чтобы заёмщик рассчитался по взятому кредиту, а не возвращал залоговое имущество в виде купленного авто. Но всё же, во избежание ненужных проблем, рекомендуется не использовать такое транспортное средство в качестве такси или учебного автомобиля.

Программа льготного автокредитования - это форма государственного субсидирования трудящихся, позволяющая приобретать новый автомобиль в кредит на привлекательных условиях. Программа впервые была реализована в 2009 году, ее основная цель - поддержка отечественной автомобильной промышленности.

Ежегодно государство направляет из федерального бюджета значительные суммы средств, за счет которых граждане получают субсидии на покупку транспортного средства, а автосалоны и заводы-производители не теряют прибыль.

Как показывают статистические данные, автокредит с господдержкой стимулирует потребительскую активность граждан, поэтому было принято решение о продлении программы в 2019 году. Но для того, чтобы получить субсидию, следует соблюдать определенные условия.

В чем заключается финансовая поддержка

Суть спецпрограммы «автокредит с господдержкой» заключается в предоставлении заемщикам компенсации части от суммы оформляемого автокредита за счет средств федерального бюджета.

Благодаря субсидированию процентная ставка по займу опускается на 2/3 от ключевой ставки Центробанка, что на сегодня составляет 6,7 пункта.

Как это выглядит на практике? Заемщик, оформляя автокредит в каком-либо банке, выплачивает не 16%, а 16-10*2/3=9,3%. Остальные расходы оплачиваются государством, в результате чего автосалон и финансовая организация не несут потери.

Основное условие - будущий автовладелец обязан выбрать транспортное средство из утвержденного списка моделей, выпущенных отечественным автопромом. Автомобиль традиционно становится залоговым обеспечением по кредиту на весь его срок. С июля 2017 года при покупке нового авто заемщику предоставляется дополнительная 10% скидка при уплате первоначального взноса. Скидка рассчитывается в процентах от стоимости приобретенного транспорта.

Подобный вид займа быстро заинтересовал общественность как доступный способ приобретения транспорта. На сегодня программа льготного кредитования поддерживается 70 финансовыми организациями, в числе которых выделяются лидеры продаж - Сбербанк, ВТБ-24, Росбанк, Россельхозбанк.

В целом список доступных моделей в 2019 году насчитывает более 50 наименований.

Условия автокредитования

Тем заемщикам, которые решились на участие в программе господдержки отечественных производителей авто, следует заранее ознакомиться с требованиями к приобретаемым транспортным средствам:

• Допустимая стоимость автомобиля не превышает 1 млн. 450 тыс. рублей.
• Максимальный срок ссуды - 36 месяцев.
• Первоначальный взнос - не менее 20% от полной стоимости транспорта.
• Допустимая валюта - только российский рубль.
• Полная масса автомобиля - не более 3,5 тонны.
• Допускается оформление в кредит только нового автомобиля.
• Оборудование авто-системой ЭРА-ГЛОНАСС.
• Приобретение ТС отечественной сборки из согласованного списка.
• В одни руки не более 1 авто.
• Наличие действующего в/у у заявителя.

Часто у желающих приобрести авто возникают разногласия с банком по поводу понятия «новый». Чтобы у будущих заемщиков не оставалось вопросов по этому поводу, стоит прояснить ситуацию.

Новым автомобиль считается при одновременном выполнении следующих условий:

• «Возраст» автомобиля не старше 1 года.
• Пробег - не больше 6000 км.
• Отсутствует пометка о регистрации в ГИБДД.

Доступные автомобили

Первоначально госпрограмма автокредитования допускала приобретение только российских транспортных средств. Сегодня клиентам банков доступны иностранные марки машин, собранных и выпущенных на заводах России.

Список доступных моделей:

Марка	Модель	Примечания	Марка	Модель	Примечания
Bogdan	Весь модельный ряд		Mitsubishi	Lancer	Комплектации ограничены
Chevrolet	Aveo	Комплектации ограничены	Scoda	Fabia	Комплектации ограничены
	Cobalt
	Cruze			Octavia
	Niva
Citroen	C4	Комплектации ограничены	VW	Polo
	C-Elysee
Daewoo	Nexia		Toyota	Corolla	Комплектации ограничены
	Matiz
Ford	Focus	Комплектации ограничены	Opel	Astra	Комплектации ограничены
Hyundai	Solaris		UAZ	Весь модельный ряд
KIA	Rio	Комплектации ограничены	ZAZ	Весь модельный ряд
	Cee’d
LADA	Kalina		Renault	Logan
	Kalina
	Priora			Sandero
	Largus
	Samara			Duster
	4×4
Mazda	3	Не все комплектации	Nissan	Note	Не все комплектации
				Tiida
				Almera

В перспективе в список будут включены еще несколько моделей Hyundai, Renault и Nissan, которые в данном момент находятся на рассмотрении у Минпромторга.

Представленные иномарки доступны преимущественно в минимальной комплектации.

Где можно оформить кредит

В начале своего существования госпрограмма допускала оформление автокредита только в том банке, в списках учредителя которого значилось государство.

Со временем финансовые организации стали проявлять интерес к льготным кредитам и к 2017 году список банков расширился до 70.

В него входя как крупные федеральные банки (Сбербанк, Росбанк, Альфабанк), так и региональные организации (Уралсиб, Газпромбанк, КБ Верхневолжский).

Список банков-участников постоянно меняется по причине сложившейся финансовой ситуации в стране.

На сегодня ведущими банками по количеству выданных льготных кредитов являются:

• Русфинанс.
• Юникредит.
• Сбербанк.
• Россельхоз.

Условия у перечисленных банков примерно одинаковы, а ставка колеблется в пределах 15-19%.

В числе общих требований к финансовым организациям со стороны Минпромторга - минимальный предел процентной ставки. Она не должна подниматься более чем на 10% от ключевой ставки ЦБ. В 2017 года верхний предел составлял 20%.

Требования к заемщикам

Для оформления льготного автокредита банки выдвигают требования не только к приобретаемому транспортному средству.

Определенные условия обязаны соблюдать и будущие заемщики:

• Гражданство РФ.
• Возраст не младше 21 года и не старше 65 лет.
• Наличие постоянной или временной прописки в регионе предоставления кредита.
• Стаж работы на последнем месте не менее 12 месяцев.
• Иметь двух и более несовершеннолетних детей.
• Наличие водительского удостоверения.
• Покупка автотранспорта впервые.
• у заемщика не должно быть других кредитов на авто (подтверждение из БКИ) и письменно заявить о том, что в течение года новых кредитов не будет заключено.

Кроме того, клиенту предстоит подготовить пакет документов:

• Паспорт РФ с печатью о прописке.
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность.
• Копия трудового договора и трудовой книжки.

Список справок не окончательный и может варьироваться в зависимости от условий конкретной финансовой организации.

Так, некоторые банки предоставляют возможность оформления автокредита всего по одному паспорту, но только для тех сотрудников корпоративных клиентов (к ним относятся лица, получающие заработную плату на карту данного банка). Иные организации, к примеру, Сбербанк, допускают выдачу кредита всего по двум документам, но только за счет увеличения первоначального взноса.

Поводом для отказа в кредитовании является негативная история заемщика, а также дети в возрасте до 6 месяцев (для женщин).

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Внимание! Получаемая по данной госпрограмме 10-процентная скидка считается имущественной выгодой (доходом), поэтому она облагается налогом. Как поясняет Минфин РФ, в настоящее время не планируется вносить поправок в НК РФ. Следовательно, все, кто уже приобрел авто по такой программе, в ближайшем будущем получат налоговые уведомления о необходимости уплатить НДФЛ в 13%.

Итоги ушедшего года показали, что благодаря организованному государственному субсидированию план продаж легковых автомобилей был превышен на 20%. Из этого следует вывод - программа льготного автокредитования является эффективным инструментом продаж.

В 2018 году возможно продление данной программы. Кроме того, правительство добавит новые целевые программы. Одновременно планируется новое увеличения максимального порога стоимости транспортного средства в 2018 году. Такое решение позволит расширить ассортимент моделей, предлагаемых покупателям на льготных условиях.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Программа льготного автокредитования

15 февраля 2017, 18:54 Мар 3, 2019 13:50