Что делать если нет возможность платить кредит. Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Что Делать, если нет возможности платить по Кредиту

Что Делать, если нет возможности платить по Кредиту? Хотя в банке тщательно рассчитывают размер взносов по кредиту так, чтобы они не разорили клиента, иной раз оказывается, что принятые им на себя обязательства чрезмерно осложняют жизнь. Приобретенная квартира не в радость, если приходится ограничивать себя слишком во многом, чтобы расплачиваться за нее, причем не год или два, а много лет. Подчас возникают непредвиденные обстоятельства, которые ухудшают материальное положение заемщика, но в перечень страховых случаев не входят. В жизни всякое случается: прогорел бизнес, серьезно заболел близкий человек, обокрали. Увы, беда приходит, откуда не ждали. Так, ?

Бывалые люди на этот случай заводят заначку, которой в случае чего хватит на три – четыре платежа по кредиту. Если вы не позаботились о финансовой «подушке безопасности», а случилось так, что платить за ипотеку стало нечем, главное – не паниковать.

Не каждый в трудной ситуации готов трезво оценить сложившуюся ситуацию и проявить необходимую выдержку. Хотя ипотечных заемщиков отличает высокая сознательность, в критической ситуации некоторые теряют голову, паникуют и не знают Что Делать, если нет возможности платить по Кредиту, отсюда, как результат, делают глупости, начинают скрываться от менеджеров банка, не отвечать на звонки и письма, не открывать двери сотрудникам службы безопасности, делая вид «я – не я, и хата – не моя». Очень важно, чтобы финансовый кризис ипотечного заемщика не перерос в кризис доверия со стороны банка. Если клиент слишком долго задерживал выплаты по кредиту, прятался, не шел на контакт с банком, договариваться с ним, скорее всего, не будут.

Выждав несколько месяцев и не получив от клиента вразумительного объяснения по поводу неплатежей, банк подаст на него в суд. А когда речь заходит о злостных должниках, судьи практически гарантированно выносят решения о реализации залога в счет погашения задолженности.

Визиты коллекторов, повестки в суд и общение с судебными приставами – занятия малоприятные. Не говоря уже о том, что оплата всех расходов кредитора на судебный процесс и любых издержек по организации торгов по реализации заложенного жилья, будет возложена на должника. Помимо этого, кредитная история будет непоправимо испорчена, взять после этого новый будет практически невозможно.

Но главная неприятность заключается в другом: вместе с жильем пропадет приличная часть его стоимости. Если банк реализует недвижимость, то она продается по ликвидационной цене, которая, как правило, на 20–30 процентов ниже рыночной. Поэтому после реализации заложенного жилья и передачи банку суммы, причитающейся в счет накопившегося долга, неплатежеспособному заемщику вряд ли что-нибудь останется.

Во многих случаях банки с пониманием относятся к финансовым проблемам своих клиентов, но только если те сообщают о проблемах быстро и честно. В этом случае его действия будут характеризоваться как задержка платежа, а не как отказ от своих кредитных обязательств.

Ипотека – не , при задержке платежей на длительный срок одними штрафами и пенями не отделаешься. На систематические неплатежи по ипотечному кредиту банки реагируют не в пример острее, чем на просрочки выплат по потребительским займам. Если последние заемщикам удается почти безнаказанно «динамить» по полгода, то в отношении ипотечных кредитов это не пройдет. Терпение банка лопается уже через три – четыре месяца, ведь у него на руках сильный козырь – право на реализацию заложенной недвижимости. Просрочка всего на три месяца, скорее всего, поставит крест на ваших отношениях с банком и станет поводом обратиться в суд с иском о принудительном взыскании долга за счет продажи заложенного жилья. Что Делать, если нет возможности платить по Кредиту

Куда разумнее при возникновении трудностей с возвратом займа прийти в банк и честно признаться, что у вас затруднения с погашением кредита. Главное – трезво оценить масштаб проблемы: прикинуть, насколько затянется ваш личный дефолт, честно признаться самому себе – это неожиданное стечение обстоятельств или закономерный результат легкомысленного отношения к жизни? В зависимости от выводов нужно выбирать один из двух возможных путей.

Добросовестный заемщик, не допускавший ранее серьезных просрочек, может рассчитывать на отсрочку или рассрочку платежей по кредиту на срок от двух до шести месяцев. Далее он вносит пропущенные платежи в оговоренный с банком срок либо реструктуризирует свой долг – увеличивает размер ежемесячных взносов или продляет срок погашения кредита. Решение о реструктуризации принимается индивидуально. В каждом конкретном случае банк выявляет потенциальные возможности заемщика возобновить оплату и предлагает индивидуальный график выплат.

Оказавшись в затруднительном положении, надо помнить: практически ни один банк не заинтересован в том, чтобы взыскать с вас долг, изъяв залог. Кредитная организация зарабатывает свою прибыль иным путем, поэтому не надо верить тем, кто утверждает, будто в банке спят и видят, как бы подловить заемщика и отнять у него жилье. По этому поводу в банковском сообществе даже возникло крылатое выражение, которое банкиры не устают повторять тем, кто высказывает подобные подозрения: «Банки не торгуют недвижимостью».

Изъятие залога – дело хлопотное, продажа его – еще больше проблематична. А зависшее на балансе банка жилье портит показатели его работы. Так что банку, как правило, выгоднее договориться с заемщиком о реструктуризации долга, если это возможно.

Если проблемы с деньгами носят затяжной характер, и заемщик не уверен, что сумеет быстро восстановить платежеспособность, лучше будет продать заложенное жилье, чтобы на вырученные средства погасить остаток долга по кредиту. Разрешение о продаже, как правило, оформляют без задержек, иногда даже содействуют с продажей квартиры через «свою» риэлторскую компанию. В банке заинтересованы в максимально быстром возврате своих денег, чтобы в портфеле не «завис» некачественный кредит. Занимаясь продажей жилья самостоятельно, владелец квартиры выручит за нее бо€льшую сумму, чем сам банк в ходе реализации залога с торгов.

В банках обычно ценят открытость клиента и его готовность пойти навстречу. Это избавляет кредитора от хлопот с обращением в суд, переводом недвижимости на свой баланс и возни с торгами. Расставаясь полюбовно, банк предложит такому клиенту вернуться, если его финансовое положение поправится, и получить ипотечный кредит снова. Что Делать, если нет возможности платить по Кредиту.

Сегодня банки выражают озабоченность ростом количества заемщиков, оказавшихся неспособными делать взносы по взятым кредитам. Если вы относитесь к этой категории клиентов банков, читайте статью, мы дадим расскажем, что делать если нет возможности платить по кредиту.

Позиция страуса

Когда приходит время очередного платежа, а денег нет, некоторые граждане подобно страусу прячут голову в песок и делают вид, что ничего не произошло. Это самая бесперспективная позиция, потому что решения нет, а банк про должника не забудет и начнет очень скоро напоминать о себе.

Заемщик-страус в итоге все равно заплатит, только значительно больше и заодно испортит себе кредитную историю, а это уже совсем плохо, потому что снова занять денег в банке вряд ли получится.

Исходя из сказанного, даем совет: если нет возможности продолжать гасить кредит по графику – известите об этом банк и чем быстрее, тем лучше.

Поясняем: кредитные учреждения совершенно не заинтересованы в карательных мерах против своих клиентов, им куда выгоднее пересмотреть кредитный договор и не заставлять хорошего заемщика становиться плохим должником.

Как разбираться с банком

Легче предупредить ситуацию, чем разбираться потом с ее последствиями. Это сказано к тому, что чем раньше вы известите кредитора о своей проблеме, тем лучше для вас и для него. Для клиентов, потерявших возможность платить за кредит, у банка есть следующий набор решений:

• Отсрочка – подходит при временных трудностях, если нет денег на оплату очередного взноса, и нужно пережить непростой период, но есть уверенность в новом источнике дохода.

Отсрочка предоставляется заемщику от трех месяцев до года. Выгодно? Очень. Потому что в этот период ни штрафы ни пени не грозят;

• Реструктуризация – подходит тем, кто не потерял доход полностью, но стал беднее. Банк идет навстречу, продлив срок кредита, уменьшает размер взносов. Есть возможность попросить о снижении процентной ставки. Главное, сказать «не могу платить» вовремя.

• Рефинансирование – иначе говоря, перекредитование. Способ применяется в случае, когда с реструктуризацией не получилось. Смысл рефинансирования в покрытии одного кредита другим.

Например, автокредит покрывается потребительским. Сложность рефинансирования в том, что не каждый банк согласится предоставить заем на более выгодных для вас условиях.

Статьи по теме:

Очень важноподбирая банк для нового кредита, рассчитать, во что вам это обойдется. Впрочем, начать поиск можно и со своего банка. Документы придется собирать заново, и ждать результаты проверки.

Несколько слов о том, как не надо поступать

Теперь расскажем, что точно не следует делать. Почувствовав надвигающуюся перспективу знакомства с коллекторами или судебными приставами, люди начинают переживать и совершают ошибки.

Вот материалы

Вы взяли кредит в банке, однако через некоторое время понимаете, что не можете его выплачивать. Причин, просроченных платежей может быть большое количество: потеря работы, болезнь, не умение просчитывать свои возможности, а кто-то и вовсе не собирался платить. Однако какой бы причина не была, каждый недобросовестный плательщик все равно будет нести ответственность за непогашение кредита. Что будет дальше?

Начнем с того, что по статистике клиенты кредитных организаций, которые прекращают выплачивать кредит/займ, остаются платежеспособными. Однако обладая платежеспособностью, клиенты просто уходят от выполнения кредитного договора. Причины для этого разные. Кто-то просто не хочет выплачивать деньги. Кому то со временем показалось, что банк слишком много требует процентов за пользование его кредитом и т.д.

Сперва, хочется приоткрыть завесу тайны, всех кредитных организаций. В любой из них, существует процент не возврата. Если проще, то каждое кредитное учреждение учитывает, что возврат всех кредитов 100% невозможен, поэтому они выделяют в свои затраты определенный процент не возврата. Минимум этот процент составляет 3% от общей суммы выделяемых кредитов/займов. Получается, каждый из нас может, войти именно в эти проценты.
И все же, как понимаете, ни одно кредитное учреждение, так просто не расстанется со своими деньгами. В случае не возврата кредита/займа, каждое из них действует по следующей процедуре.

Сначала вам звонят работники банка, с целью сообщить о вашей задолженности. В этих разговорах, вы можете каждый раз говорить одно и тоже: я помню о своем кредите, но, к сожалению, сейчас у меня нет, возможности выплатить кредит и проценты. В ближайшее время, я внесу необходимую сумму. Лучше говорить определенный день и месяц, но не наглейте. Лучше называть дату, которая наступит, не позднее 3 недель текущей даты. Такими «завтраками», некоторые кредитные учреждения можно кормить вплоть до полугода.
Максимум через полгода, а обычно уже через 1-1,5 месяца вас, как недобросовестного клиента передают специализированным службам банка, или частным фирмам, цель которых «выбить» у вас задолженность. Их цель, любыми законными путями заставить вас вернуть деньги банку. Люди, которые будут звонить вам из этих служб или фирм, будут очень строги. Они будут прямолинейны, и станут на вас давить. Они будут вам угрожать. С ними стоит быть максимально мягкими и доброжелательными, и также кормить «завтраками». На этих «завтраках» вы сможете продержаться еще до нескольких месяцев. Не забывайте, что человек из этих служб/фирм, легко может наведаться к вам домой. Будьте готовы к этому.
В том случае, если вы обещаете, но не выплачиваете свою задолженность, вскоре кредитное учреждение подаст на вас в суд. Бояться суда стоит, потому что вы его в любом случае проиграете, учитывая, что вы «кормили завтраками». Чтобы избежать суда, нужно, во-первых, не открывать двери почтальону который должен вручить вам повестку в суд лично в руки (в ином случае повестка читается не врученной, то есть вы не извещены).

В течение месяца суд, без вашего появления, примет решение в пользу кредитной организации. Теперь вам нужно только одно - не открывайте двери судебному приставу, который будет, появляется у ваших дверей один раз каждые 2-4 недели. Если вас дома нет, никто не вправе проникнуть в ваш дом, для конфискации вашего имущества. И кстати насчет конфискации, если вы хотите пустить представителей закона, то первоначально перенесите все свои ценности к соседям, пусть они приходят и конфискуют три табуретки и два стола. После последнего, вернуться к вам представители закона, еще очень не скоро.
Например, суд может вынести решение о возвращении займа путем продажи недвижимости и пр. Также немаловажно знать, что банк может устроить торги на имущество должника, правда эта операция возможна только при содействии самого заемщика. Хотя если должник не захочет эту процедуру проделать добровольно, то банк может вновь подать в суд, после чего вся движимость и недвижимость идет на публичных торгах, причем в принудительном порядке.

В течение 3-5 лет, ваш кредит может перейти в статус тех самых 3% не возврата, и кредитное учреждение от вас отстанет. В течение этого времени вам предстоит общаться с «вышибалами» банка.
Уходить ли от обязанности возвращать кредит решать вам. Но, не забывайте, вы попадете в черный список, а это приведет к тому, что в своей жизни, вам будет практически не реально взять кредит в любом другом банке. Да, и, кстати, ваш кредит будет оплачен за счет повышенных процентов для других клиентов кредитного учреждения.
Если вы не готовы трепать себе нервы, находится в постоянном стрессовом состоянии, всегда возвращайте кредит. А еще лучше, по возможности вообще не берите никаких кредитов. Лучше подождать, накопить и приобрести.

Подведем итоги:
1. Кредит не выплачивается более 1 месяца - вам будут звонить из банка и напоминать о задолженности.
2. Кредит не выплачивается более 6 месяцев - ваше «дело» перейдет коллекторам (специальным отделам банка, либо сторонней организации). Вам также будут звонить, приходить в гости, давить на родителей, знакомых. Однако, преступить закон коллекторы не могут и не стоит бояться, что вас побьют, сожгут машину и т.д. (хотя это и вполне вероятно).
3. Если вы официально работаете - то у вас принудительно будут вычитать сумму задолженности из зарплаты.
4. Если вы брали кредит под залог (недвижимость, машина и т.д.), то, скорее всего у вас это имущество изымут принудительно (делается это не так быстро).
5. Если вы брали кредит под поручительство физических лиц - то на них также может быть оказано воздействие, указанное выше.
6. Если вы брали небольшой кредит (до 100 т.р. без поручителей, залога и официально не работаете), то скорее всего ваш кредит спишут и через пару лет отстанут, но кредит вы больше не возьмете.

А теперь давайте рассмотрим некоторые мифы в данной области.

Миф №1. Банк ничего не сможет сделать, а санкции незначительны.
Банки не прощают долги своим клиентам. Денежная сумма, взятая в кредит, в любом случае будет взыскана. За неуплатой последуют санкции:
. начисление пени;
. изъятие предмета залога;
. конфискация имущества в судебном порядке;
. удержание с заработной платы (пенсии) определенной денежной суммы;
. запрет на выезд за границу.

Миф №2. Можно взять кредит в банке, изначально не планируя за него платить.
Такие действия подпадают под ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» - наказание до 10 лет лишения свободы.

Миф №3. Банк не сможет забрать у меня единственное жилье.
Да, действительно, банковская организация не сможет этого сделать. Взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для должника оно является единственным. Это указывается в статье 446 ГПК РФ.

Миф №4. Законно не выплачивать кредит нельзя.
В случае, если вы официально работаете, то суд проводит реструктуризацию долга, признав вас банкротом. Таким образом, не выплачивать кредит законно вполне возможно. Но стоит ли, если учесть наличие испорченной кредитной истории?

Миф №5. Нечем платить за кредит - конец света.
Если на руках кредит, то самым страшным днем считается тот, когда подходит срок погашения, а денег нет. Но все же, как не было сложно, но уклоняться от ответственности не стоит. Самым правильным шагом станет обращение заемщика в банк, для того, чтобы совместно разработать концепцию погашения, которая будет удобна и выгодна обеим сторонам. А так как банк в погашении заинтересован, то и он может пойти на уступки в виде отсрочки платежа. Однако такая возможность предоставляется только после тщательного взвешивания всесторонней оценки проблемной ситуации у заемщика и перспектив его финансовых возможностей. Вот только такую услугу можно назвать «медвежьей». Дело в том, что отсрочка с одной стороны помогает заемщику в момент отсутствия денег, а с другой - это увеличение сроков и стоимости кредита. Так что на вопрос что делать и как помочь в сложившейся ситуации самому себе, ответить может только каждый индивидуально. Часто задаваемые вопросы

Миф №6. Могут ли посадить, если не платить кредит?
Да, суд может принять решение о лишении свободы, но только если докажет мошенничество, предусмотренное ст.159 УК, или злостное уклонение от погашения - ст.177УК. Если сказать более конкретно, что могут посадить только в том случае, если суд докажет планирование не возврата кредита.

Миф №7. Должны ли родственники (наследники) выплачивать кредит неплательщика?
Да, но только в том случае, если родственники являлись поручителями в кредитовании или являются наследниками заемщика. А потому, чтобы не попасться на удочку нечестных банков, стоит знать, что родственники НЕ должны ничего в случае: заемщик умудрился вписать данные в договор, однако если это было сделано не в ваше присутствие и вы в нем не расписывались, то документ не имеет силы; если вы поручитель своего родственника, который жив, но не желает платить, то по его счетам платить придется вам.

Миф №8. Обязан ли поручитель выплачивать кредит должника?
Права банка в данной ситуации защищены пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно…».

В современном мире нас манит очень много материальных ценностей. Каждый хочет иметь в своем доме шикарный ремонт, ездить на хорошем автомобиле, отдыхать за границей. Однако, нередко все эти блага можно получить только лишь с помощью услуг банка, а именно – кредитов. Если ими сильно увлечься, однажды может наступить такое время, что денег на многочисленные платежи просто не хватит. Что же делать, если нет возможности платить кредит? Прежде всего, не отчаиваться, ведь существует множество выходов из сложившейся ситуации. Давайте рассмотрим самые распространенные из них.

Выход №1 – реструктуризация

Если в погоне за благами человечества Вы немного увлеклись и слишком поздно опомнились, когда кредиты повисли на Вас непосильной ношей, одним из наиболее оптимальных решений в данном случае будет обращение в банк с целью произвести реструктуризацию накопившихся долгов. Это означает, что сумму долга поделят на небольшие части для ежемесячной оплаты, а срок самого кредита несколько увеличат. Для заемщика этот вариант, несмотря на все преимущества, все же будет иметь один недостаток — в целом платить по кредиту придется гораздо больше, ведь чем дольше период кредитования, тем больше придется платить процентов.

В большинстве случае банки положительно отвечают на такую просьбу, ведь они больше всех заинтересованы в том, чтобы получить назад свои деньги, к тому же, эти деньги будут возвращены с немалыми процентами. Данная процедура предусматривает написание письменного заявления в банк с просьбой о реструктуризации долга и разработку нового графика выплаты платежей, который будет заверен печатью банковского учреждения.

Выход №2 – страховка

Если у Вас нет возможности платить по кредиту, но во время его оформления он был застрахован, то внимательно изучите всю важную информацию, указанную в страховом полисе, ведь существуют страховые случаи, при которых застраховавшая заем компания обязана его погасить самостоятельно.

К таким случаям относится получение травмы, вследствие чего заемщик не может продолжать трудовую деятельность, увольнение с основного места работы и другие причины непредвиденного характера. Однако, имейте ввиду, что страховщик потребует многочисленные доказательства, поэтому будьте готовы к трудоемкому сбору важных бумаг и документов, свидетельствующих о наступлении страхового случая. Ваш запрос может быть отклонен в том случае, когда потеря работы или получение травмы происходит по вине самого работника вследствие алкогольного или наркотического опьянения.

Выход №3 – ожидание суда

Если ни один из вышеперечисленных способов Вам не подходит, то лучшим решением станет ожидание решения суда по Вашему вопросу. Однако, оставаться в бездействии не стоит, ведь если нет возможности платить кредит – нужно искать дополнительные источники заработка. В случае, когда за время судебных тяжб ситуация не изменилась, придется подчиниться решению суда.

Чаще всего суд старается удовлетворить интересы обеих сторон, поэтому в обиде Вы уж точно не останетесь. Согласно закону, размер штрафа и пени не может быть выше всей суммы займа на дату первой просрочки. Кроме того, в дело могут вмешаться судебные приставы, которые выполнят необходимые действия по реализации заложенного имущества с компенсацией разницы. Если же у Вас нет денежных поступлений, нет банковских счетов и имущества в наличии, то банк просто .

Выход №4 – поиск компромисса

Независимо от Вашей ситуации, банк настроен на то, чтобы получить свои деньги, но при этом он лояльно настроен к каждому клиенту и ценит желание заемщика найти возможные варианты решения выхода из . Поэтому хорошенько подумайте и предложите банку альтернативные варианты погашения своего долга.

Хорошим подспорьем при визите в банк окажется письменное и документальное подтверждение того, что у Вас имеется уважительная причина, вследствие которой Вы не имеете возможности вовремя погасить кредит. Это может быть и тяжелая болезнь, и развод, и рождение ребенка и т.д. Также Вы можете рассмотреть и такой вариант, как новый кредит на погашение другого кредита, а затем в короткий промежуток времени постараться решить свои финансовые проблемы, чтобы без проблем его оплачивать. В идеале, конечно же, лучше взять такой кредит, который имеет послабления в виде существенной отсрочки первого платежа.

Выход №5 – «кредитные каникулы»

Если у Вас нет возможности платить по кредиту лишь временно, то Вам больше всего подойдет такой вариант решения проблемы, как «кредитные каникулы». В данном случае банк «заморозит» Ваш кредит на несколько месяцев, что означает необходимость оплаты лишь процентов по кредиту, которые обычно посильны даже при крупных кредитах. Штрафы и пени в этот период начисляться не будут. К тому же, незапятнанной останется Ваша кредитная репутация. Отрицательный момент заключается лишь в том, что общая стоимость кредита возрастет, но в любом случае Вы останетесь в выигрыше.

Выход №6 – передача долга коллекторам

Согласно закону, банк может поручить требовать с Вас долг третьим лицам, к которым относятся и коллекторские агентства. В некоторых случаях они могут вести себя бесцеремонно, сводить свои требования к угрозам и грубому обращению. Поэтому если Вам говорят, что обращаются по поручению банка, старайтесь сохранить запись разговора на диктофоне, обязательно запишите имя, фамилию, контактные данные обратившегося к Вам лица. Если же в Ваш адрес начали поступать угрозы, то смело подавайте судебный иск – закон на Вашей стороне!

Выход №7 – привлечение поручителя

Если Вы брали кредит с поручителем, и Вы находитесь с ним в хороших отношениях, то попробуйте попросить его погашать кредит вместо Вас, оформив для этого соответствующую расписку, которая будет свидетельствовать о том, что в дальнейшем должник рассчитается со своим поручителем. При этом поручитель должен осознавать, что теперь с него банк будет требовать оплату платежей, процентов, а также штрафов и пеней при их наличии.

Выход №8 – своевременные действия

Последний самый своевременный совет: если у Вас нет возможности платить кредит, то предупредите об этом банк не позднее, чем за 10 дней до срока «Х», чтобы сотрудники банка смогли своевременно ответить на Ваше обращение и предложить возможные варианты решения сложившейся проблемы.

Нередко бывает так, что кредит есть, а денег нет. Что будет лучшим в этой ситуации?! Избегать общения с банковскими сотрудниками или выйти с ними на связь самостоятельно, предупредив о назревающей проблеме? Есть ли выход из сложившейся ситуации? В материале пойдет речь о законных способах отсрочки выплат по сформировавшейся задолженности.

Спорный вопрос

В сети интернет присутствует масса информации, которая вселяет должникам надежду, сообщая о множестве способов по отсрочке платежей за взятый кредит. Однако, к сожалению, законных и работающих способов не так много.

Первый миф (самый распространенный) указывает на то, что банки охотно идут на предоставление отсрочки по платежам, взамен увеличивая процентную ставку на «тело» долга, тем самым увеличивая свою прибыль. Миф развеивается легко. Так, сообщив банку о желании взять отсрочку, клиент моментально попадает в «черный список», который не сулит ему ничего хорошего в дальнейшем. Даже если клиент справится с этой задолженностью, в дальнейшем его будет преследовать испорченная кредитная история. После того как клиент очутился в рядах несостоятельных плательщиков, банк уже не рассматривает ситуацию, при которой он может получить еще большую прибыль с такого клиента. Банк смотрит на ситуацию с прагматичной стороны, желая вернуть хоть что-то из своих денег, опасаясь вовсе остаться в минусе. В идеале, конечно, банк хочет вернуть все свои средства и проценты. Поэтому говорить о том, что банковские организации спят и видят когда к ним придет неплатежеспособный должник, по меньшей мере, некорректно.

Однако подобные отсрочки все же имеют место быть, но каждый случай рассматривается банковскими организациями в отдельности. К слову сказать, многое зависит и от банковской организации. К примеру, если должник является давним клиентом банка, при этом у него отсутствовали просрочки по платежам, то банк может пойти на уступки. То есть, важно запомнить, что сложившаяся ситуация не является стандартной ситуацией, а является скорее банковской уступкой. Как известно, банк структура «конвейерная», работающая по заранее установленной схеме, поэтому все, что выбивается за рамки «стандартной ситуации» рассматривается в негативном ключе, если, конечно, данная ситуация не прописана в кредитном договоре.

Кредитный договор может предусматривать наличие временных финансовых проблем у клиента и соответствующую ситуации инструкцию. Как правило, алгоритм действий для такой ситуации заключен в предоставлении отсрочки по уплате процентов или тела кредита. То есть, либо временное погашение только долга по «телу» кредита, либо временная выплата одних лишь процентов. Кроме того, наверняка потребуется обоснование необходимости предоставления подобных «льгот». Ими могут являться, к примеру, документы, свидетельствующие о временной задержке заработной платы или болезни.

Миф второй указывает на простоту оформления нового кредита для погашения старого (проблемного). Здесь к мифу апеллирует Центральный Банк РФ, который, согласно пунктам 3.7.2.4, 3.7.3.3 положения ЦБ РФ № 254-П, накладывает запрет на погашение кредита заемными средствами. Банки, естественно, не спешат идти в разрез с прямой установкой ЦБ, особенно в период активного отзыва банковских лицензий. Однако в мифе присутствует часть правды. Так, несмотря на то, что банкам запрещено выдавать новые кредиты для погашения старых, банки используют «лазейку» в инструкции, выдавая новые кредиты под «соусом» улучшения кредитных условий, что не противоречит установкам Центробанка.

Но самая главная неувязка заключается в том, что проблема не решается посредствам оформления нового кредита, ведь его также необходимо погашать.

Миф третий советует в качестве спасательного круга объявить себя банкротом. Да, закон предусматривает банкротство физических лиц, но доказать это будет крайне сложно. Здесь стоит учитывать заинтересованность банка в доказательстве обратного и уже наработанной судебной практике. Как правило, подобные судебные процессы банк выигрывает в 90% случаев, а проигравшая сторона (клиент) мало того, что обязана выплатить долг целиком, так еще понесла издержки, связанные с оплатой юридических услуг.

Встречаются ли «банковские каникулы» в природе?

«Банковские каникулы» все же существуют! Так, они официально представлены, внимание, в образовательном кредите, инициатором которого является государство. Данный кредит подразумевает наличие льготного периода, на протяжении которого учащемуся предоставляется отсрочка по выплатам долга на время обучения. Подробнее об образовательном кредите можно узнать .

Важно знать. В любом случае при возникновении проблемной ситуации клиенту необходимо первому выйти на связь с банковской организацией и объяснить ситуацию. Данная мера будет иметь больше шансов на уступки со стороны банка, чем сокрытие и уход от ответственности.